Společnost Vanguard v loňské studii zjistila zajímavý poznatek: ženy, které se rozhodnou investovat, dosahují v průměru o 0,4 % vyšších ročních výnosů než muži. Není to proto, že by ženy byly chytřejší. Je to proto, že investují systematičtěji, méně spekulují a držují si pozice déle. Pokud tedy máte 25 až 45 let a stále si myslíte, že investování není pro vás, možná jen neznáte správný přístup.
Český průměrný plat je letos okolo 38 000 Kč měsíčně. Z toho měsíčně ušetří průměrný Čech pouhou stovku, pokud vůbec. Přitom inflace každoročně znehodnocuje naše úspory o 3–5 %. To znamená, že peníze na spořicím účtu skutečně ztrácejí hodnotu.
Longové investování není hazard. Je to vědomé rozhodnutí koupit si kousek budoucího bohatství – ať už formou akcií, ETF fondů nebo indexů. Za posledních 30 let přinesly index amerických akcií (S&P 500) průměrný roční výnos 10 %, evropské akcie přibližně 7 %.
Nepotřebujete mít 100 000 Kč na začátek. Stačí jedna jednoduché pravidlo: investujte 40 % vašich měsíčních úspor, zbylých 60 % nechte jako rezervu. Proč? Protože bezpečí je základ. Pokud si nejste jistí, nevěnujte všechny prostředky do akcií.
Jestliže ušetříte měsíčně 5 000 Kč, investujte 2 000 Kč. Zbytek si ponechte na případné výdaje nebo nečekané situace. Psychology účastníků studií ukazuje, že právě tato vyváženost vede k menší emociální zátěži a větší pravděpodobnosti, že člověk investování neopustí.
1. Česká spořitelna nebo bankovní produkty (20 % portfolia) Ne pro výnos, ale pro bezpečí. Zajistěte si alespoň částku, která pokryje váš půlroční náklady na život.
2. Světové ETF fondy (60 % portfolia) Vyberte si jeden až tři globální ETF fondy s nízkými poplatky (0,2–0,4 % ročně). Příklady: Vanguard FTSE All-World UCITS ETF, iShares Core MSCI World UCITS ETF. Za 10 let běžné investování (5 000 Kč měsíčně) můžete mít 650 000 Kč.
3. Alternativní investice (20 % portfolia) Malé reálné nemovitosti, dluhopisy, či alternativní fondy. Pokud nechcete složitost, tuto část vynechte.
Obchodování místo investování: Muži v průměru obchodují (kupují a prodávají) třetinové více než ženy. Každá transakce znamená poplatek a daňové dopady. Držte pozice 5–10 let.
Sledování trhu denně: Pokud si koupit ETF fond, nemusíte jej kontrolovat každý den. Jednou za čtvrt roku je dostačující.
Investování bez plánu: Napište si cíl. Chci mít za 20 let 2 miliony? Pak vím, kolik měsíčně investovat.
V České republice máte značné výhody:
Největší chybou je čekání na ideální moment. Ideální moment je teď. Sázka na dlouhodobé investování není sázkou na štěstí – je to sázka na růst ekonomiky a váš vlastní disciplínovaný přístup.
Stačí 30 minut na vytvoření účtu u internetové banky, výběr jednoho či dvou ETF fondů a nastavení automatického spořicího plánu. Od příštího měsíce budete investovat bez jakéhokoliv úsilí.
Nejbohatší lidé na světě nejsou ti, kteří vydělávají nejvíce. Jsou to ti, kteří investují nejlépe. Vy můžete být jeden z nich.
Inspirováno: Peníze.cz. Pouze informační charakter. Vždy si v případě konkrétního investičního rozhodnutí poraďte s certifikovaným finančním poradcem.