Průměrný starobní důchod v České republice se v letošním roce pohybuje kolem 16 000 Kč měsíčně. Pro lidi, kteří žili ve městě se zvyky a standardy střední třídy, je to často šokující číslo. Pokud chcete v důchodu nejen přežívat, ale opravdu žít, musíte začít s plánováním už dnes.
Český důchodový systém spočívá na třech pilířích. První pilíř je povinný – odvody do státního důchodového systému (od vašeho platu jde ČSSD). Druhý pilíř byl zrušen v roce 2015, jeho funkci převzaly doplňkové penzijní spořenie. Třetí pilíř je čistě individuální spořění – bez státní podpory, ale s maximální flexibilitou.
Realita? Státní důchod pokryje zhruba 40 % vaší poslední mzdy. Zbytek musíte zajistit sami.
Penzijní spoření prostřednictvím pojišťovny či penzijního fondu vám umožňuje získat daňový odpočet až 24 000 Kč ročně. To znamená reálně nižší daňové zatížení a více peněz v kapse.
Konkrétní příklad:
Nevýhodou je vázanost peněz až do důchodu a nižší zúročení než u investic.
Má-li vám zbývá 15–20 let do penze, dlouhodobé investice jsou vaším nejlepším přítelem. ETF fondy na akciovém trhu historicky přinesly průměrný výnos 8–10 % ročně.
Příklad:
Začít můžete již od 25 let skrze platformy jako Portalá, Wise, Interactive Brokers nebo tradiční bankami.
Mnozí Češi zapomínají na klasickou cestu – nemovitost. Pokud máte hypotéku splacené před důchodem, ušetříte měsíčně na nájmu. Případně ji můžete pronajmout a generovat pasivní příjem 10–15 tisíc Kč měsíčně.
Experti doporučují 15–20 % hrubé mzdy. Pokud vydělávate 60 000 Kč, měli byste si měsíčně odložit 9 000–12 000 Kč. Zní to přísně? Ano. Ale alternativa – chudoba v důchodě – je horší.
Důchod nemusí být dobou strachů a nedostatku. Stát vám garantuje základní minimum, zbývající standard si musíte zajistit sami. Dobra zpráva? Máte na to. Špatná zpráva? Musíte na tom začít pracovat dnes, ne až v 60 letech.
Vaše budoucnost v důchodě je v tvých rukou. Začněte!