Znáte ten pocit? Chcete koupit akcii některé slibné technologické společnosti, kterou vídáte v novinách, ale cena je vysoká a obáváte se, že všechny peníze vsadíte na jednu kartu. Právě tady vstupují do hry ETF (Exchange Traded Funds) — indexové fondy, které v posledních dvou letech změnily investiční zvyklosti v Česku i v celém světě.
ETF je jednoduše řečeno košík akcií. Místo aby jste si kupovali jednu akcii, kupujete si podíl na stovkách či tisících společností najednou. Není to jen pohodlnější — je to mnohem bezpečnější.
Rozdíl oproti aktivnímu investování je klíčový. Zatímco akční trader trávil v lednu 2024 průměrně 3-4 hodiny denně sledováním trhů a výběrem akcií, investor do ETF si koupit fond a jít spát klidně. Podle dat Czech Banking Association si ETF fondy zvolilo v loňském roce více než 180 000 nových českých investorů.
1. Nákup a zapomenutí (Buy & Hold)
Nejjednoduší strategie. Investujete do ETF indexu S&P 500 (největší americké společnosti) nebo globálního indexu MSCI World a nic s tím neděláte 20-30 let. Během období 2000-2023 vrátil globální index MSCI World průměrně 8,5 % ročně, i když obsahoval finanční krizi 2008 a pandemii.
2. Dollar-Cost Averaging (DCA)
Báli byste se koupit ETF, když je trh na vrcholu? Řešením je pravidelné investování. Každý měsíc poslíte 5 000 Kč do svého vybraného ETF. Když jsou ceny vysoké, koupíte méně jednotek, když nízké, víc. Průměrná cena se vám stabilizuje. Pět set tisíc Čechů dnes používá právě tuto strategii přes naspořené věcnosti.
3. Dividend Growth — Investování do dividend
Nichť vás láká pravidelný pasivní příjem. Některé ETF fondy se zaměřují na společnosti, které vyplácejí vysoké dividendy — klidně 3-5 % ročně. Příkladem je ETF zaměřený na americké dividend aristocraty (společnosti, které 25+ let zvyšují dividendy). Při 100 000 Kč investice získáte 3 000-5 000 Kč ročně na ruku.
Globální investice bez starostí: VWRL (Vanguard FTSE All-World) — vlastníte tak 4 000+ společností na všech kontinentech. Poplatek jen 0,22 % ročně.
Americké technologie: CSPX (iShares Core S&P 500) — koncentrace na firmy jako Apple, Microsoft, Nvidia. Historický výnos 11 % ročně (1995-2023).
Evropské stabilní firmy: EUNL (iShares EURO STOXX Select Dividend 30) — soustředí se na evropské dividend lídry s ziskem 3-4 % ročně.
Začít je překvapivě levné. Většina broker platforem v Česku (Trade, Interactive Brokers, eToro) vám umožní koupit ETF za jakoukoliv částku — někdy i za 100 Kč. Roční poplatek ETF fondu se obvykle pohybuje mezi 0,1-0,5 % — tedy z 100 000 Kč zaplatíte 100-500 Kč ročně.
Na srovnání: aktivní správce fondu si vezme 1-2 % ročně a ještě přitom staticky zaostává za indexem v 7 z 10 případů.
Nemusíte čekat na velkou částku. Otevřete si účet u jakéhokoliv českého brokera, investujte 2 000 Kč do ETF na globální index a nechte čas pracovat. Za 20 let by vaše peníze mohly být 3-4krát větší, aniž byste museli koukat na ceny denně.
Investování do ETF není o tom být hrdinou a koukat na graf každou hodinu. Je to o trpělivosti, diversifikaci a síle složeného úroku.
Inspirováno: CNBC Markets. Pouze informační charakter. Konzultujte s finančním poradcem.