Česká hypoteční trhu se v posledních měsících ocitla v zajímavé situaci. Zatímco centrální banka postupně snižuje základní sazby, některé banky své hypotéční nabídky přehodnocují klesleji, jiné zůstávají opatrnější. Pro průměrného Čecha, který zvažuje koupi nemovitosti, to znamená jednu věc: rozdíly mezi jednotlivými nabídkami se výrazně zvětšily.
Data z českých bank ukazují zajímavý trend. Zatímco nejlevnější hypoteční sazby se pohybují kolem 4,2 % pro klasickou 20letou fixaci, některé menší banky si stále účtují až 5,7 %. To je při průměrné hypotéce 3 miliony korun rozdíl přibližně 40 000 Kč ročně.
"Rozdíly nejsou náhodné," říká Tomáš Novotný, analytik finančního serveru Hypoindex.cz. "Velké banky mají nižší náklady na financování, a to se odráží v sazbách. Menší instituce si mohou dovolit být 'dražší' díky lepšímu servisu nebo specifickým výhodám."
Ale jaké fixační období si vybrat?
Tady se názory liší. Fixace na 5 let se nyní pohybuje okolo 4,0 %, zatímco 10letá fixace stojí průměrně 4,3 %. 20letá fixace pak táhne na 4,5 %.
Práce s čísly:
Za posledních 12 měsíců se situace obrátila. Zatímco na začátku roku 2023 byly dlouhé fixace výrazně dražší, dnes se rozdíly zúžily na pouhých 0,3-0,5 procentního bodu. To znamená, že 20letá fixace není už taková luxus jako dříve.
Abyste si vybrali nejlepší hypotéku, měli byste:
1. Porovnat minimálně 5-6 bank Ne všechny banky mají stejné условия. ČSOB, Komerční banka, UniCredit a OTP bank se v sazbách liší výrazně. Nechte si vypracovat nejméně 3 individuální nabídky.
2. Nepodléhejte první nabídce Banky jsou v konkurenci. Když přijdete s nabídkou od konkurenta, často si počínají poddajnější. Zejména u fixací nad 10 let můžete "vyjednat" slevit sazbu až o 0,1-0,2 %.
3. Zvažte svou budoucnost Budete v domě další 25 let? Plánujete se stěhovat? Pokud je druhá varianta pravděpodobnější, kratší fixace vám poskytne větší flexibilitu.
4. Nezapomeňte na poplatky Sazba není všechno. Některé banky si účtují originační poplatek (0,5-2 % z objemu hypotéky), jiné nikoliv. Na hypotéce 3 miliony je rozdíl mezi 0,5 % a 2 % poplatkem 45 000 Kč.
V loňském roce si Češi vzali hypotéky v celkovém objemu 200 miliard Kč. V letošním roce se očekává podobný objem, což znamená, že trh si udržuje zdravou dynamiku.
Centralní banka ČR v červnu zvažuje další kroky týkající se regulace hypotéčního trhu. Esperanto snižování sazeb bude pokračovat, ale tempa se mohou lišit. Analytici shodují na tom, že sazby by se mohly během dalších 12 měsíců snížit ještě o 0,3-0,5 procentního bodu.
Hypotéka je závazek na desítky let. Není to oblast, kde by měl heslo "Mám na to" rozhodovat o volbě. Porovnete, negotiujete, a teprve pak podepiš. Nižší sazby lákají, ale rozdíly mezi bankami jsou dnes skutečně velké — a mohou vám ušetřit stovky tisíc korun.
Jsme v období, kdy má smysl být aktivní. Banky tlačí na své hypotéky dolů, protože konkurence je tvrdá. Těch pár hodin vyzkoušení a porovnávání se vám na dlouhém věku hypotéky rozhodně vyplatí.
Inspirováno: Peníze.cz. Pouze informační charakter. Poraďte se s finančním poradcem před podáním žádosti.